לפדות קופת גמל להשקעה? תמיר מנדובסקי מחשב את מחיר המעבר
במדריך החדש הוא בודק מתי החיסכון בדמי הניהול עשוי להצדיק תשלום מס עכשיו, ומשווה גם בין משיכה חד-פעמית לקצבה.
Tamir Mandowsky
כתבה מ-מקום 68 במצעד היומימקום 4 במצעד כלכלה
למה הכתבה הזאת? אחד הסרטונים שנצפו הכי הרבה מאז אתמול, עם 1,307 צפיות.
כדאי לפדות קופת גמל להשקעה ולהעביר לחשבון מסחר? החישוב האמיתי!
מה אפשר ללמוד מהסרטון
לחצו לקפיצה
- 1:42מנדובסקי מציג את דמי הניהול המצטברים כחיסרון מרכזי של קופת גמל להשקעה לאורך שנים.
- 5:15הוא מזין למחשבון חיסכון קיים, רווחים, הפקדה חודשית, תקופת השקעה ותשואה משוערת.
- 7:11ההשוואה כוללת דמי ניהול, הוצאות השקעה ומס בפדיון, ולא רק את הסכום שבקופה.
- 8:48לדבריו, חשבון עצמאי בבית השקעות חבר בורסה זול משמעותית מחשבון בבנק.
- 10:34בתרחיש שהזין, המחשבון מציג יתרון של יותר ממאה אלף שקל לחשבון העצמאי בסוף התקופה.
- 13:38הוא בוחן את חלופת הקצבה הפטורה ממס מהקופה מול משיכת כסף מחשבון המסחר.
לשלם מס עכשיו כדי לחסוך בדמי ניהול בהמשך: זו העסקה שתמיר מנדובסקי מעמיד לבדיקה בסרטון החדש שלו. השאלה אינה רק איפה זול יותר להשקיע, אלא האם כדאי לפדות קופת גמל להשקעה שכבר צברה רווחים ולהעביר את הכסף לחשבון מסחר עצמאי.
"והתשובה היא כמובן, תלוי!" הוא אומר בפתיחה. מנדובסקי סבור שברוב המקרים המעבר כדאי, אבל במקום להסתפק בתשובה הוא משתף מסך ופותח מחשבון השוואה. הסרטון עלה היום וצבר כ-1,300 צפיות בתוך כשעתיים.
ההדגמה מתחילה בסכום שכבר נחסך וברווח שנצבר בתוכו, ומוסיפה הפקדות חודשיות, תקופת השקעה ותשואה משוערת. אחר כך נכנסות העלויות: דמי הניהול והוצאות ההשקעה בקופה, המס שישולם בפדיון והעמלות בחשבון העצמאי. מנדובסקי מדגיש גם את ההבדל בין חשבון בבית השקעות לחשבון בבנק, שלדבריו יקר יותר.
בדוגמה שהוא מזין, המחשבון מציג בסוף התקופה יתרון של יותר ממאה אלף שקל לחשבון העצמאי. זו תוצאה של התרחיש שבחר, לא סכום שכל חוסך יקבל: השאלה שהסרטון מלמד לבדוק היא אם החיסכון המצטבר בעלויות מפצה על המס שמשלמים בדרך החוצה. בהמשך הוא משווה גם קצבה חודשית פטורה ממס מהקופה למשיכות מחשבון מסחר.
בתגובות כבר מרחיבים את הבדיקה. צופים שואלים על האפשרות ללוות כנגד הקופה ועל עלויות איזון התיק ושינוי מסלול. תגובה אחרת מעלה שיקול שהמחשבון אינו מודד בכסף בלבד: הערך של מסירת ניהול ההשקעות לאחרים עבור מי שמתקשה להתמודד עם תנודות השוק.
פורסם ב-Trari
לאן עכשיו?
זה הערוץ שלכם?לבעלי הערוץ ולצוות שלו: תמונה וטקסט מוכנים לשיתוף עם הקהל
שתפו את הכתבה עם הקהל שלכם. הכל מוכן:
לסטורי באינסטגרם או לסטטוס בוואטסאפ
לפוסט קהילה או לתיאור הערוץ
- ערוץ
- Tamir Mandowsky
- מנויים
- 34,700 ▲ 100 השבוע
- צפיות לערוץ בשבוע האחרון
- 46,771
- קצב הצפיות של הערוץ (ליממה)
- 4,534 (ביום רגיל: 6,567)
- הסרטון עלה
- 1 בנובמבר 2026
המספרים
הסרטון החדש משך צפיות כבר בשעותיו הראשונות. הספירה כאן היא הצפיות שנצברו מאז שעלה, ולא נתון של יממה שלמה.
💡 בחנו את עצמכם
איזו עלות מנדובסקי מציג כסיבה מרכזית לשקול מעבר מקופת גמל להשקעה לחשבון עצמאי?
המדריך בודק אם החיסכון המצטבר בדמי הניהול מצדיק את תשלום המס בפדיון הקופה.